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           政策法規
      2013年10月各地針對中小企業融資擔保政策匯總
      發布人:董小冰   發布時間:2013-11-12   點擊數:2139次   【字體:

              10月,各地以不同的方式緩解中小企業融資難。四川省實施了省級財政國庫現金存款資源配置機制,將各家銀行對小微企業的信貸額度作為省級國庫現金存款投放的一個重要指標進行分配,以激勵銀行擴大對小微企業的融資支持;河北銀監局10月出臺了《深化小微企業金融服務工作的意見》,將繼續深化小微企業金融服務機制,加大小微企業金融服務專營機構(部門)建設;海南省與深圳證券交易所簽訂合作備忘錄,成為中小企業私募債券試點地區。
             安徽加強擔保體系建設 低費率為小微企業減負 
      為進一步降低小微企業融資成本,支持企業發展,安徽10月出臺關于加強融資性擔保體系建設的意見,明確對擔保機構的風險補償,并要求國有及國有控股融資性擔保機構相應降低擔保費率。

             安徽省國有及國有控股融資性擔保機構平均費率約為1.65%,為緩解企業融資難,安徽省財政除了參股縣(市、區)融資性擔保機構,還要求國有及國有控股融資性擔保機構降低企業融資成本,合理確定擔保費率,年化擔保費率原則上不超過1.5%,通過國有擔保機構發揮公益性和引導性作用,減輕企業融資成本。

             同時,安徽要求適度提高對小微企業擔保貸款不良率的容忍度。建立省、市、縣(市、區)三級小微企業擔保風險補償基金,明確對加入安徽省再擔保體系實行比例再擔保的融資性擔保機構發生的小微企業擔保代償損失給予20%風險補償;對于2013-2017年期間依法合規經營、年化擔保費率不高于同期基準利率25%且放大倍數達到4倍以上的融資性擔保機構,省和同級財政按其全年平均在保貸款余額增加額的0.5%,分別給予最高不超過150萬元的獎勵。

             安徽省已形成一個涵蓋資本金注入、風險補償、擔保貼費、低費率獎補、稅收優惠等在內的政策體系,有力保障了擔保機構發展。安徽省政府將對市、縣(市、區)政府政策落實情況進行績效考核,各級政府對本級國有及國有控股融資性擔保機構考核,安徽省擔保集團對再擔保體系成員實行評價,其結果分別作為擔保資金分配、負責人薪酬核定及體系成員準入退出和再擔保合作方式確定的依據。

              四川:多貸款給小微可多得國庫現金存款 
              給小微企業貸款越多,獲得的財政國庫資金的存款就可能更多。今年,四川省開始實施省級財政國庫現金存款資源配置機制,將各家銀行對小微企業的信貸額度作為省級國庫現金存款投放的一個重要指標進行分配,促進財政政策與貨幣政策的互動配合,完善和拓展了財政引導金融機構對小微企業的融資支持政策。

              財政國庫資金一向是各家商業銀行爭奪的“香餑餑”。四川省財政廳今年在選擇年末貸款余額、貸款增長率、存貸比等六個指標計算分配各參與銀行存款份額的基礎上,增加了對小微企業信用貸款指標,以激勵銀行擴大對小微企業的融資支持。

             中小企私募債券試點緩解海南企業融資難問題 

             由海南省證監局、省金融辦主辦的海南省中小企業私募債培訓于10月16日在??谂e行。

             海南省已與深圳證券交易所簽訂合作備忘錄并成為中小企業私募債券試點地區。目前中小企業私募債試點在我國已擴大至18省5市,并已成為緩解中小企業融資難的重要渠道。此次培訓邀請了上海證券交易所和深圳證券交易所的相關人員對我國中小企業私募債的現狀及發行要求做了講解,為省屬企業提供了新的融資思路和政策解讀,在當前經濟形勢下幫助推動省屬企業投資方向和投資策略的改變。
      天津:政采信用讓中小企業獲近1.5億元貸款 

             近年來,天津市不斷研究和探索支持中小企業發展的新途徑和新方法。為了緩解中小企業在拿到政府采購合同之后可能遇到的資金壓力,天津市政府采購部門積極與民生銀行、招商銀行等進行協商,推出專門面向政府采購中標中小企業的免擔保、純信用貸款業務,幫助中小企業快速發展。截至目前,各銀行累計為中小企業發放貸款近1.5億元。

              天津市財政局相關負責人表示,免擔保、純信用的貸款方式,是銀行專門針對中標政府采購項目的中小企業推出的融資新模式。與傳統的貸款模式相比,具有手續快捷簡便、不增加企業融資負擔等特點及優勢。其中,民生銀行推出的“類訂單”融資信用貸款,是通過對企業經營信息進行審核,預先核定企業的授信額度,當企業取得政府采購中標資格后,持中標通知書在3個工作日內,便可支用授信額度以內不超過其中標金額100%的資金。招商銀行推出的“政采貸”金融產品是根據政府采購中標通知書和政府采購合同,給予中標企業授信放款,在符合審批條件的前提下,單筆貸款金額在1000萬元以下、期限1年內的可快速審核通過,且不附加其他擔保。

             同時,為了擴大政策的覆蓋范圍,天津市政府采購部門定期將各銀行的貸款融資方式等相關情況發布在天津市政府采購網上。

             湖南將探索建立小微企業信貸風險補償機制 
             為發揮金融對經濟結構調整和轉型升級的支持作用,真正提高金融服務實體經濟的質量和水平,湖南在廣泛征求相關部門基層群眾意見的基礎上,即將出臺包括探索建立小微企業信貸風險補償機制在內的《關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的實施意見》。

             該“實施意見”從貫徹落實穩健貨幣政策,保持信貸合理適度增長,引導、推動重點領域與行業轉型和調整,整合金融資源支持小微企業發展,加大對“三農”領域的金融支持力度,進一步發展消費金融,支持開放型經濟發展,加快多層次資本市場建設、進一步發揮保險的保障作用,加快健全地方金融體系,鼓勵和擴大民間資本進入金融服務領域,切實加強金融風險防范等11個方面提出了37條具體貫徹落實意見。

           “實施意見”力爭有所創新、有所突破,亮點頗多:提出探索建立小微企業信貸風險補償機制;提出在一些市區開展農村金融改革試點;提出設立省級資產管理公司、消費金融公司、民營銀行、金融租賃公司等;引入證券交易所等戰略投資者參與區域性股權交易市場建設,建立統一高效的區域性綜合產權交易平臺;探索商業保險參與社會保障的機制,加大政府向社會力量購買社會保障服務的力度;首次提出推進區域性金融中心建設,在推動傳統金融機構集聚的同時,提出打造電商、第三方支付聚集區和中部互聯網金融集聚區;首次提出加強金融市場基礎建設,引入民間資本和專業機構在湖南探索建立民間借貸登記服務中心、小額再貸款公司、金融資產交易所、金融股權投資基金、新型股權交易中心等金融市場中介。


             山東小額擔保貸款最高額度提至300萬元 
             10月,山東省政府發布《山東省人民政府辦公廳關于促進創業帶動就業的意見》(以下簡稱《意見》),旨在鼓勵和支持城鄉勞動者自主創業,推動實現更高質量的就業,全面提升創業和就業的服務能力。

            《意見》明確,從2014年起,山東省各類創業人員小額擔保貸款最高額度統一提高到10萬元,符合條件的小企業小額擔保貸款最高額度提高到300萬元。提高小額擔保貸款額度后,中央財政貼息不足部分和省財政貼息資金,從省級創業帶動就業扶持資金中列支;對還款及時、無不良信貸記錄的小企業,允許再申請一次小額擔保貸款,期限不超過兩年,原則上不再貼息。

             同時,山東將進一步擴大小額貸款擔保的基金規模。2013年年底前,省級擔?;鹪黾拥?億元,各市擔?;鹪黾拥讲坏陀?億元,有條件的縣(市、區)擔?;鹪黾拥讲坏陀?000萬元。擴大小額貸款擔?;鸩蛔悴糠?,可從擴大失業保險(放心保)基金支出范圍試點資金中安排。

             此外,為加大扶持創業力度,山東首次設立創業帶動就業扶持資金。2014年至2018年,省政府每年從失業保險滾存結余基金中安排不少于10億元,以此作為省級創業帶動就業的扶持資金;各市在按規定留足支付失業保險待遇資金和應對失業風險資金的基礎上,每年從失業保險滾存結余基金中安排市級創業帶動就業扶持資金。創業帶動就業扶持資金主要用于扶持小微企業發展,加強職業技能培訓,支持產業轉型升級,給予小額擔保貸款貼息,促進創業孵化基地和創業園區建設等。

            《意見》提出,2014年至2018年要實現創業成功率年均增長5%以上,年培訓城鄉勞動者120萬人以上,培訓后的就業創業率達到85%以上,年度城鎮新增就業和農村勞動力轉移就業均穩定在100萬人以上,城鎮登記失業率控制在4%以內,到2018年各類企業勞動合同簽訂率達到95%以上。

              河北省出臺深化小微企業金融服務意見  
              河北銀監局10月出臺《深化小微企業金融服務工作的意見》,意見指出,河北省將繼續深化小微企業金融服務機制,加大小微企業金融服務專營機構(部門)建設。2013年末,城商行、農商行、農合行法人機構,要全部設立小微企業金融服務專營機構(部門);原則上全省大型銀行、股份制銀行、郵儲銀行省級分行要全部設立小微企業金融服務專營機構(部門)。2014年末,城商行異地分行要全部設立小微企業金融服務專營機構(部門);原則上全省大型銀行、股份制銀行、郵儲銀行二級分行要全部設立小微企業金融服務專營機構(部門);其他農村金融機構,要積極推進小微企業金融服務專營機構(部門)建設。

              發行小微企業貸款專項金融債。該意見提出,河北省將支持符合條件的省內法人銀行結合自身實際,在科學有效運用資金、合理調整資產負債結構的基礎上,申報發行小微企業專項金融債。發行小微企業專項金融債所籌集的資金應實行專戶管理,必須全部用于發放小微企業貸款。


             河北省將支持鼓勵轄內銀行業金融機構開展金融創新,在做好風險防范和管理的基礎上,按照“先試先行”指導思想,穩步探索小微企業金融服務的新模式、新產品、新渠道。

             降低小微企業融資成本。河北省要求各銀行業金融機構堅決落實執行《關于支持商業銀行進一步改進小型微型企業金融服務的補充通知》中小微企業貸款“兩免兩限”規定,即除銀團貸款外,不得對小微企業貸款收取承諾費、資金管理費,嚴格限制對小微企業及其增信機構收取財務顧問費、咨詢費等費用,切實降低小微企業融資成本。

             內蒙古探索建立小微企業融資超市 實體加網絡平臺 

             為切實改善小微企業發展環境,內蒙古將完善小微企業融資中介服務體系,探索建立小微企業融資超市,并開展民間融資監測登記試點,選擇有代表性的市(盟)、縣(市、區)開展民間融資監測登記。

             內蒙古探索建立小微企業融資超市,由政府部門主導,聯合銀行、證券、保險、擔保、信托、小額貸款公司等機構,利用“實體+網絡”平臺的方式,為小微企業提供融資設計、增信助貸、供需對接等一站式便捷融資服務。同時,支持設立多種形式的小微企業融資咨詢服務機構。鼓勵銀行、證券、保險、擔保、股權基金、信托、租賃、小額貸款公司等機構結成小微企業金融服務聯盟。



       
       
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