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           行業資訊
      應關注中小企業“倒貸”行為背后的隱憂
      發布人:楊春雷   發布時間:2013-10-21   點擊數:2074次   【字體:

             “倒貸”是指企業在貸款即將到期時,籌措還貸資金歸還銀行貸款并再次向銀行申請到貸款的全過程。近期,人行銀川中心支行開展了一項調查,調查樣本涉及農林牧漁業、制造業、建筑業、批發零售業、運輸業和居民服務業,調查采取問卷調查和深度座談的形式。被調查企業中,90%的企業須靠“借新還舊”維持,“倒貸”范圍廣、數量多。

           “倒貸”資金的籌措來源主要有依靠私人關系的企業主個人借貸、依靠商會或者行業協會的企業之間商業借貸和非銀行類貸款機構借貸。調查顯示,企業主個人借貸占“倒貸"資金來源的15%,企業之間商業借貸占35%,非銀行類貸款機構借貸占比達50%。調查發現,加上利息成本和調查費等其他費用后,企業“借新還舊”的月均費率達3%。被調查企業中,新舊貸款間隔期從20天到兩個月不等,如果按兩個月期限算,倒貸成本費率達到6%。受宏觀經濟形勢影響,企業利潤率大幅下降,部分企業息稅前利潤率維持在10%左右,貸款利息加上“倒貸”成本,企業融資成本接近甚至高于企業息稅前利潤,這降低了企業持續經營的能力。同時,“倒貸”資金通常通過民間借貸或者非銀行類貸款機構完成,企業在這些機構的信用記錄無法查詢,隱藏信貸風險,容易發生資金鏈中斷的連鎖反應,使信用風險在銀行和非銀行體系之間交叉傳染。

             據人行銀川中心支行金融研究處姚景超處長分析,三方面原因促使這一現象產生。一是企業現金流緊張。由于部分企業存在出資不實、抽逃出資、資產向企業主轉移的現象,加之宏觀經濟形勢欠佳,企業獲利能力降低、依靠“杠桿化”維持經營的現象普遍存在,部分企業只能通過“倒貸”歸還貸款本息。二是企業戰略規劃時滯效應顯現。由于部分企業對市場需求預判失誤,過高估計了企業自身實力,一味采取擴張型的發展戰略,但隨著企業獲利能力的不斷下降,企業逐步陷入了資產減少、資金短缺的局面。為緩解資金壓力,避免被市場淘汰,部分企業只能通過“倒貸”來維持生存。三是銀行貸款期限不盡合理。商業銀行為規避風險,在企業貸款或者企業主個人貸款中,發放一年期及以下的貸款最多,企業為歸還貸款,被迫增加“倒貸”次數。

             對此,姚景超處長建議積極推動銀行間市場債務融資工具,降低小微企業增信集合債券發行門檻,充分發揮信用增級功能,嘗試跨地區聯合發行中小企業集合債券,豐富中小微企業銀行間市場短期債務融資工具,降低中小微企業對銀行信貸的依賴,擴大直接債務融資受益范圍。同時,姚景超處長建議加快征信系統吸收非銀行貸款機構客戶信用記錄的進程,盡快下發適用于非銀行貸款機構接入征信系統標準的指導意見,出臺相關的非銀行貸款機構數據報送與安全管理規定,明確非銀行貸款機構提供客戶信用記錄的類型與安全責任,防范銀行與非銀行體系之間因信用信息不對稱而發生資金鏈中斷的風險。


      來源:金融時報




       
       
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